2023年寿险机构理赔哪家强？ 获赔率整体超98%，最大单笔赔付近6000万
每经记者 袁园
险企2023年理赔数据浮出水面。据记者不完全统计，截至1月17日，已有平安人寿、中国人寿、太平人寿、国华人寿、招商信诺人寿、海港人寿等30余家险企披露2023年理赔年度报告。
从数据来看，多数保险公司的理赔金额和数量相较于2022年有所提升，消费者获赔率整体在98%以上，且处理理赔案件效率优化，甚至可以实现秒级赔付。其中，从单件理赔最大金额来看，各家的单件最大金额均超过百万级别，有一些甚至达到千万级别。值得一提的是，海港人寿单件理赔最大金额最高，达到5938万元。
去年多家险企赔付金额超过百亿元
从理赔金额来看，2023年，多家险企赔付金额超过百亿元。中国人寿全年理赔金额为599亿元，同比增长16.3%；平安人寿紧随其后，理赔金额达到442亿元。
从理赔件数上来看，2023年也较2022年有显著提升。例如，中国人寿寿险赔付件数2213万件，同比增长15.5%；太平人寿理赔件数达到87.4万件。中小险企方面，前海人寿理赔件数达11.49万件，同比增长42.17%；富德生命人寿理赔案件总量为38.6万件，同比增长6.62%。
从单件理赔最大金额来看，各家的单件最大金额均超过百万级别，有一些甚至达到千万级别。具体来看，海港人寿单件理赔最大金额最高，为5938万元。其余寿险机构的单件理赔最大金额，多分布在100万元到2000万元之间，瑞泰人寿、交银人寿、招商信诺人寿等7家机构的单件理赔最大金额超过千万元。
从获赔率来看，已披露理赔服务报告的险企获赔率均保持在98%以上的较高水平。比如，中国人寿的获赔率为99.70%，德华安顾人寿和瑞泰人寿的获赔率为99.68%。
医疗险和重疾险依旧是赔付的“主力”
具体到赔付险种，各家在险种上的赔付比例虽有所不同，但整体来看，医疗险和重疾险依旧是赔付的“主力”，而重疾险的占比依旧较大。从重疾险的理赔数据来看，恶性肿瘤是多家险企重疾险赔付的主要原因。
根据新华保险披露，恶性肿瘤(重度)位列该司赔付男性、女性及少儿高发重度疾病的首位，分别占比58.93%、86.42%、42.73%。
从平安人寿理赔年报重大疾病赔付原因统计来看，恶性肿瘤高达69%，依然稳居重疾赔付首位。从性别分布看，女性重疾赔付件数占比超过男性，达58%；从恶性肿瘤分类来看，女性高发重疾主要为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤及肺恶性肿瘤，男性需要关注的恶性肿瘤主要是肺恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤及结直肠恶性肿瘤。
不过，目前重疾险的保障缺口依然较大，不少保险公司通过理赔报告呼吁消费者提高保障额度。
同方全球人寿表示，从同方全球人寿2023年理赔报告数据来看，重疾出险年龄呈年轻化趋势，中青年已成为主要理赔群体。作为家庭经济支柱，建议中青年群体提前规划，配置充足保障。
中国人寿通过理赔数据观察到，重大疾病确诊后5年生存率不断提升。理赔数据显示，随着人们健康意识的增强和诊疗手段的发展，公司承保的25―45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3，提升至2022年的万分之12，重大疾病理赔呈现年轻化的趋势。随着医疗水平的不断提高，重大疾病客户的5年生存率不断提升。因此，重大疾病保险已不仅仅是传统意义上的用于负担重大疾病治疗费用，更重要的是用于维持罹患重大疾病后的生活质量。
科技助力理赔提速“闪赔”等成为关键词
在2023年的理赔报告中，“闪赔”“直赔”“预赔”等关键词频繁出现，各家险企通过科技赋能简化理赔流程，极大提高了理赔效率。
理赔时效方面，从已公布的数据看，理赔平均时效多在两天以内，部分险企平均不到半天，一些小额案件已经可以做到“秒赔”。
随着保险公司智能理赔持续推进，其线上理赔占比越来越高，理赔时效进一步提升。
中国人寿寿险表示，2023年公司整体赔付时效0.38天，同比提速近12%。长城人寿表示，2023年理赔E化率为99.82%，同比增长1.29个百分点，理赔申请时效1.26天，同比提速11%。中宏保险2023年的移动平台使用率为89.7%，同比增长0.7%，移动平台当日获赔率为93.5%，同比增长2.5%。
值得一提的是，险企还在积极探索智能理赔服务。例如，中国人寿寿险试点推出全流程无人工理赔，试点省份人工作业时间缩短超90%，试点地区自动通过赔案比例为5%~15%。在平安人寿的智能理赔系统中，可实现一句话语音报案、一键上传材料、一分钟审核给付。
此外，不少保险公司还与医院合作推出理赔直付，使理赔更加便捷。例如，同方全球人寿2023年理赔报告显示，直连快赔方面，直连医院数量扩展至138家，在直连医院就诊的客户，无需提供就诊病历及发票即可快速完成理赔申请。
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