去年308家上市公司将董责险加入“购物车” 索赔与潜在索赔明显增多
记者 冷翠华
董责险市场依旧保持着较高热度。
一般情况下，上市公司购买董责险之前会发布相关公告，而此后较少披露实际投保情况，据业内人士介绍，大部分方案会落地。《证券日报》记者根据Wind资讯不完全统计，2023年共有308家上市公司发布拟购买董责险的公告，较2022年发布相关公告的上市公司数量略有回落。
随着市场需求进一步被激发，参与董责险市场竞争的保险公司主体也在增加，2023年董责险市场费率整体同比有所下降。同时，随着市场环境的变化，索赔与潜在索赔明显增多。业内人士认为，应重视董责险经营风险，通过加强核保等举措分散风险。
投保比例持续提升
据记者不完全统计，2023年，308家上市公司发布拟投保董责险的公告，其中，近200家上市公司是首次将董责险加入“购物车”。这意味着上市公司董责险覆盖面进一步提高。
董责险的全称为董监事及高级管理人员责任保险，主要保障公司董监高在行使管理职责时，因行为不当或工作疏忽所引起的法律责任而给个人带来的损失。
历史数据显示，2020年、2021年、2022年发布拟投保董责险公告的上市公司数量分别为119家、248家、337家。2023年308家上市公司发布拟投保董责险的公告。对此，上海市建纬律师事务所高级顾问王民对《证券日报》记者分析称，董责险并非强制保险，投保意愿与上市公司的主动风险管理意识有关。此外，也有上市公司出于节约成本的考虑选择不投保。
购买董责险并不属于强制单独公告的类型，因此也有上市公司未单独公告。从市场整体情况来看，董责险仍然保持较高热度。据华泰财险商险承保部金融险总监周一芳介绍，董责险的发展存在明显的事件推动效应。近几年，受新证券法实施以及个别上市公司造假案等事件影响，保险公司收到的董责险询价数量猛增，测算显示，目前约有20%的A股上市公司投保了董责险；而3年前，这一数据还不足5%。
新修订通过的《中华人民共和国公司法》将于今年7月1日生效，有望推动董责险市场进一步发展。王民认为，新公司法施行后，公司实控人与董监高的法律责任风险将进一步上升，相关主体投保需求将会同步上升。
平均费率下降
董责险费率的变化也备受业界关注。数据显示，2023年董责险的平均费率同比下降，同时，A股董责险索赔与潜在索赔明显增多。业内人士认为，保险公司应加以重视并采取相应措施。
上海市建纬律师事务所1月4日发布的《中国上市公司董责险市场报告(2024)》(下称《报告》)显示，A股董责险简单平均费率(以公告中保费预算与保额为计算基础)2017年以来一直呈上升趋势，从2017年三季度的千分之二上升到2022年的近千分之八，而2023年董责险费率出现下降，简单平均费率不足千分之七，实际平均费率可能不足千分之五。
对此，王民表示，随着上市公司面临诉讼风险上升以及后续更多董责险理赔公开案例出现，可能还会导致董责险费率上涨。同时，董责险定价因素比较复杂，不同公司间的费率水平可能会和市场平均费率有较大差距。
周一芳认为，随着董责险市场需求持续增加，供应商也在增多，市场竞争较以前更为激烈。同时，不同保险公司对风险的认识差异较大，导致个案的费率差异较大。她表示，在充分的市场竞争下，保险公司不能忽视风险，尤其是潜在长期风险，保险公司应把好核保关。据介绍，董责险的理赔持续时间普遍较长，一般要持续3年到5年才能结案。
《报告》显示，近八成的受访对象表示已报告索赔或潜在索赔明显增多。据了解，2023年某保险公司向某A股上市公司支付了一笔3000万元的董责险赔款，而该案从索赔提出到结案长达4年。从索赔趋势来看，王民认为，考虑到董责险索赔的滞后性，预计2024年可能有更多的潜在索赔将转化为实际索赔，同时也将出现更多新的可赔情形。
此外，尽管目前董责险的赔付率不高，但潜在风险不容忽视，尤其是一旦出险赔付，金额可能就很高。对此，王民建议，保险公司要防范经营风险，一要加强核保工作，对承保对象进行筛选；二要考虑自身承保能力，必要时寻求再保或共保支持。
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