2023年银行被罚金额同比增三成 央行加大对非银机构处罚力度
2023年金融机构共收到金融六司13382张罚单，合计被罚33.99亿元，同比增加25.42%，主要由于银行机构2023年被罚金额大增推动。2023年银行机构共收到8139张罚单，合计被罚27.51亿，同比大增29.7%；2023年非银机构共收到5243张罚单，合计被罚6.48亿。
近年来金融监管部门对相关责任人处罚、追究力度加大，2023年个人罚单数量依然明显多于机构罚单，其中个人罚单数量7965张，是机构罚单数量的1.47倍，机构罚单数量5417张。
以处罚金额论，股份行、城商行2023年处罚力度相比2022年均明显加大，民营银行处罚力度明显减轻，同比减少40.32%。股份行中信银行、民生银行因大额罚单较多或金额巨大，成为2023年被罚最狠的两家银行。其中中信银行收到银行业2023年最大的一张罚单，被罚1.52亿，也是近年来银行最大的一张罚单，涉及违法违规行为多达56项。
银行2023年共有5条失信被执行人记录，其中被列为失信被执行人次数最多的银行是九江银行广州荔湾支行，有两条失信被执行人记录。
央行2023年明显加大了对非银机构反洗钱不力的处罚力度，据不完全统计，至少有55张罚单处罚非银机构违反反洗钱法，合计处罚金额5442.28万元。重罚之下央行对非银机构的合计处罚金额同比大增181.89%。
股份行、城商行处罚金额同比增七成左右
2023年银行机构共收到8139张罚单，合计被罚27.51亿，其中国家金融监督管理总局及原银保监会开出的罚单最多，共6533张，涉及处罚金额20.7亿。其次是央行1356张罚单、处罚金额4.77亿。以外管局开出的罚单平均单张金额最大，达119.64万元。
从季度分布来看，2023年以3季度的罚单数量最多，4季度的合计处罚金额最大。
与2022年以农商行的罚单数量、处罚金额最多不同，2023年虽然罚单数量最多的是依然是农商行，然而处罚金额最多的是股份行，农商行排第二，城商行排第三，2022年处罚金额排第二的国有银行在2023年排名降至第4。
以处罚金额论，股份行、城商行2023年处罚力度相比2022年均明显加大，处罚金额分别同比增长71.79%、69.1%。国有行、民营银行处罚力度则有所减轻，处罚金额分别同比减少2.43%、40.32%。
信贷领域以信贷资金被挪用被罚力度最大
信贷领域依然是2023年银行业被罚最多的领域，2023年银行收到超过4000张罚单处罚信贷领域违规问题，重点处罚挪用信贷资金、信贷管理不到位等。
数据显示，2023年信贷领域被处罚次数最多的五大违规案由为贷后管理不到位/不尽职、贷款三查不到位/不尽职、违规发放贷款、信贷资金被挪用于归还贷款/利息/银行承兑汇票垫款等、贷款/授信管理不到位，被罚次数分别为764、727、650、549、522次。
若论罚没金额，信贷领域被罚力度最大的三大违法违规行为是信贷资金被挪用于归还贷款/利息/银行承兑汇票垫款、贷款/授信管理不到位、贷款风险分类不准确/不真实或人为调整分类等，罚没金额分别为6.82亿、6亿、5.92亿。
违反反洗钱法为央行2023年重点处罚的违法违规行为，其中处罚银行最多的违法违规行为是反洗钱管理不规范、违反反洗钱法，其次是未按照规定履行客户身份识别义务/保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告处罚频次排第三，处罚频次分别达到882次、604次、266次。
若轮罚没金额，则反洗钱管理不规范/违反反洗钱法、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的处罚力度较大，合计罚没金额均超过4亿。
按照《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度、应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度、应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
配合监管也是2023年银行业处罚重罚的领域，共有超过1000张罚单涉及配合监管。其中处罚最多的违法违规行为是未按规定向监管提供资料或报送信息(不及时/错报/漏报)，处罚频次达766次，合计罚没金额近10亿。其次是向监管机构提供虚假/隐瞒重要事实的资料，处罚频次206次，合计罚没金额3.25亿。
央行加大对非银机构反洗钱处罚力度
2023年非银机构共收到5243张罚单，合计被罚6.48亿。其中国家金融监督管理总局和原银保监会开出的罚单最多，其次是证监会。
央行2023年明显加大了对非银机构的处罚力度，合计处罚金额达5987.78万元，同比大增181.89%。央行重点处罚非银机构违反反洗钱法，据不完全统计，86张罚单至少有55张罚单处罚违反反洗钱法，合计处罚金额5442.28万元。
除了重罚反洗钱不力外，央行还对非银机构拒收现金，以及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等违法违规行为进行了处罚，多家保险公司因拒收现金被罚。
2023年不同类型非银机构受罚力度来看，保险、券商的罚单数量和处罚金额均分别排第一、第二，处罚金额排第三的非银机构为资产管理公司。2023年四大资产管理公司被罚力度明显加大，处罚金额同比增3.54倍。保险、券商处罚金额分别为3.77亿、7172.21万，分别同比增35.61%、32.56%。
非银机构有197条失信被执行人记录
截至2024年1月3日，2023年银行共有461条被执行人信息(不少已撤销)，其中商都县农村信用合作联社被法院列为被执行人的次数最多，其次是盛京银行，工商银行排第三。
非银机构被法院列为执行人的记录更多。截至2024年1月4日，2023年非银机构共有733条被执行人记录。非银机构中被列为被执行人次数最多的公司为中国人民财产保险，其次是中国平安财产保险，宝塔石化集团财务有限公司排第三。
有履约能力而不配合执行的机构则可能进入失信被执行人名单，截至2024年1月4日，2023年非银机构共有197条失信被执行人记录，其中安心财产保险被法院列为失信被执行人次数最多，达33次，其次是泛海投资基金管理有限公司24次，钜洲资产管理(上海)有限公司13次排第三。
银行2023年共有5条失信被执行人记录，其中被列为失信被执行人次数最多的银行是九江银行广州荔湾支行，有两条失信被执行人记录，此外，邮储银行长沙火星大道营业所再上失信被执行人名单(2022年曾上失信被执行人名单)，太原农村商业银行迎泽大街支行也上了失信被执行人名单。
(作者：唐曜华)
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