21世纪经济报道记者 周妙妙 深圳报道
3月29日上午，兴业银行（601166.SH）举行2023年度业绩说明会。
上一日披露的年报显示，该行2023年业绩亮点数据包括：总资产迈上10万亿元大关、贷款、存款双双站上5万亿元高点、不良贷款率降至1.07%、拨备覆盖率升至245%等。
除了对于不良发生、拨备计提、净息差等财报数据感兴趣外，现场投资者也对分红率、信用风险管控情况以及数字化转型等话题较为感兴趣。
会上，兴业银行高管对于上述话题一一回应。
截至当日收盘，兴业银行（601166.SH）报收15.78元，降幅达2.89%。
预计全年新发生不良、风险成本将下降
当前，新旧动能切换影响深远，部分行业、区域风险的暴露和出清仍需要较长时间，商业银行资产质量面临较大的管控压力。
财报显示，该行不良贷款率1.07%，下降0.02个百分点；拨备覆盖率上升8.77个百分点至245.21%，拨贷比上升0.04个百分点至2.63%。
现场有不少投资者关心2024年不良生成的变化及拨备计提的力度，兴业银行董事长吕家进回应，根据目前的形势研判，预计2024年新发生不良和风险成本将会比2023年出现一定下降，资产质量和资产减值等关键指标有条件保持平稳运行。
同时，他补充道，在目前的政策环境下，兴业银行今年的财务状况预计会好于2023年。
有信心确保分红率保持较高水平
分红率成为现场投资者普遍关心的话题。2023年报显示，该公司拟对每10股普通股派发现金股利10.40元，每股分红金额为1.04元，股息率达到6.4%。
对此，兴业银行行长陈信健回应，增强投资者获得感，给投资者一个稳定的可持续的分红一直是兴业银行最重要的目标之一。从2018年到2022年五年间，分红率一直保持着上升态势。
他表示，稳定的分红率取决于营收。目前来看，外部的经营环境负面因素还存在，主要是LPR持续下调压缩了盈利空间。
积极因素方面，他表示，资产端，兴业银行在绿色金融、科技金融领域的资产投放增速较快，保证了营收的量价稳定。负债端，稳规模、降成本工作取得较好成效，在新的一年里，成效将更为显著。中收方面，通过加大财富、投行等领域的发展力度，中收有望继续保持较好的稳定增长。此外，风险成本将呈下行曲线。
“种种挑战下，我们有信心保持经营业绩的稳定，给投资者更加稳健的回报，确保分红率保持在一个较高的水平。”陈信健回应道。
三大重点领域信用风险管控效果明显
房地产、地方政府融资平台、信用卡，成为现场投资者较为关心的信用风险重点领域。
其中，针对信用卡风险，兴业银行行长陈信健在会上表示，受外部形势影响，新增不良有所增加。但各项指标已经好转，特别是部分前瞻性指标得到较明显改善。从今年头三个月的情况来看，信用卡风险总体实现管控，正在往好的方向发展。
对于信用卡业务的发展，兴业银行副行长张旻表示，虽然整个风险趋势总体向好收敛，但客观而言信用卡业务发展仍然承压，下一阶段，希望既能管得住风险，同时保证发展不失速。
针对城投业务风险，兴业银行监事、风险管理部总经理赖富荣回应道，因化债降息导致利息收入降低了约11亿，约占全年的利息收入的0.32%，预计相关政策出台后，提出不合理利率要求的可能性将大幅降低。
“近年来，中央出台了一揽子政策，对市场已经产生了比较积极的影响；同时去年中央和地方发行了约1.4万亿的特殊再融资债券，用于置换融资平台的债务，地方政府债务风险得以缓解。”赖富荣表示。
据其介绍，兴业银行通过发挥综合金融、“商行+投行”的优势及风险防控小组工作机制的作用，稳步压降存量业务的规模，重点区域、重点项目的风险化解取得实效。其中，通过特殊再融资债券压退了存量业务209亿，实现拨备回充37亿；融资平台新发生不良下降55%，总体风险暴露已有所收敛。
针对房地产风险，吕家进表示，通过对房地产成立专班，由主要领导牵头逐一化解风险，成效也较为显著。
预计年底净息差保持在1.8%以上
对于2024年的净息差表现，兴业银行计划财务部总经理林舒表示，息差是2024年兴业银行最关注的指标。去年，兴业银行的净息差为1.93%，在股份行中处于头部水平；同比下降17个BP，相比于整个股份制25个BP的平均降幅，降幅较小。
他表示，受LPR调整影响，预计整个行业全年息差都处于下降通道。今年LPR的下调、存量按揭重定价等因素会影响兴业全年息差13个BP，到年底预计息差保持在1.8%以上，整体来看，是跑赢大市的。
“下一步，将加强对存贷款利率的控制，提高低成本结算性存款占比，力争全年付息率能进一步下降。”林舒表示。
数字化转型已步入收获期
会上，兴业银行行长陈信健介绍，2023年成本收入比较2022年略有增长，增长了0.6个百分点，主要是用于人才、IT投入。
据悉，数字化转型被兴业视为生死存亡之战，近年来，该行推动全行转理念、促改革、增投入、强人才、夯底座、建平台、搭场景、扩生态。
尤其是当前，银行业已全面进入“低息差、低利润、低增长”的新常态，净息差收窄持续承压，盈利能力面临挑战。这更要求银行实现“降本增效”。
数字化转型便是“降本增效”的重要抓手。而过去，科技是兴业银行的一块短板，因此，投资者较为关注该行数字化转型成效。
对此，陈信健表示，数字化转型的“四梁八柱”基本成型，已从谋划期、建设期发展到现在的收获期。
兴业银行副行长孙雄鹏也表示，近年来，兴业用“生死时速”来推进数字化转型，对于科技及相关人才的投入成本增幅较大，成效主要体现在服务体制和发展增效上。
服务体制上，一方面，实现用新体系服务新需求；另一方面，实现用新工具解决旧难题。发展增效上，通过技术创新和流程变革，有效提升业务效率和客户体验。
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