南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道
在深港之间，有一片总面积120.56平方公里的区域，凭借毗邻香港、背靠深圳的区位优势及政策红利，已成为港资金融机构进入内地“第一站”。
这是前海合作区。近年来，作为深圳改革最前沿的前海，成为了巩固深港两地金融合作，支持香港巩固国际金融中心地位的“机遇之地”。
机遇之一在于“聚金”。香港要巩固国际金融中心地位需深化与内地金融市场的合作，而前海作为国家金融业对外开放试验示范窗口，凭借跨境人民币业务创新试验区功能，已经成为香港金融机构进入内地市场的“第一站”。
机遇之二在于“互通”。香港作为连接内地与国际市场的桥梁，一直是国际投资者进入内地投资的重要渠道。为强化香港国际资产管理中心地位，2014年起，“沪深港通”“债券通”“跨境理财通”和“互换通”等机制被相继推出。目前，以深港账户通、汇兑通、融资通、跨境理财通、跨境征信通、服务通“六通”为代表的深港金融合作新格局正在加速形成，而前海便是促成“六通”新格局形成的关键力量。
机遇之三在于“务实”。为使香港更加深入参与粤港澳大湾区建设，近年来，人民银行会同有关部门先后出台金融支持粤港澳大湾区和前海深港合作区建设的意见，支持香港充分发挥先行先试的政策优势。
例如，在前海，合格境内有限合伙人（QDLP）和合格境外有限合伙人（QFLP）试点提高了跨境投资效率，港澳居民代理见证开立内地个人II类、III类银行账户试点银行范围扩大...港资、港企、港人能更便利地参与到粤港澳大湾区建设中。
记者发现，在香港特别行政区行政长官李家超发表的2023施政报告中，有8处提及深圳前海，具体在“巩固香港金融中心竞争力”措施中，明确提出“深化大湾区金融合作，继续善用前海合作区金融改革创新措施，扩大香港金融机构在前海的业务范围。”
前海作为巩固深港两地金融合作的“机遇之地”，正被寄予厚望。
“聚金”，前海是港资金融机构进入内地“第一站”
“前海可能是全深圳观赏晚霞的最佳位置。”正在海边垂钓的香港人Roy，就职于前海嘉里中心一家金融机构。他告诉南方财经全媒体记者，经常往返于深港的他，每周五傍晚都喜欢来前海石公园坐一坐。
他身后，倒映着金黄夕照的玻璃幕墙，便是前海深港国际金融城。
和Roy所在的金融机构类似，前海是港资金融机构进入内地的“第一站”。前海深港国际金融城是前海着力打造的金融机构聚集地，截至2023年底，前海深港国际金融城已签约入驻金融机构335家，其中港资70家，外资13家，港资、外资占比约30%，成为国内港资、外资金融机构集聚度最高的区域之一。
“港企”为何多汇聚于前海？首先得益于多项利好政策及优惠奖励措施。“金融支持前海30条”，《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》（以下简称《前海总规》）等政策陆续出台，明确提出高水平建设前海深港国际金融城，支持符合条件的港澳及外资银行、保险机构在前海设立分支机构及独资或合资法人金融机构，以及符合条件的证券机构设立独资或合资法人金融机构等相关措施。
多重利好下，港资金融机构纷纷入驻前海。2023年6月，作为全国首家“双牌照”境外银行，大新银行深圳分行落户前海嘉里中心。恒生前海基金、瑞银基金销售（深圳）、汇丰前海证券等拥有港资背景的金融机构，均是CEPA框架下前海的重大突破。
此外，知名金融机构齐聚前海，背后也是金融人才、资源和资本的聚集。大新银行董事总经理兼行政总裁王祖兴向南方财经全媒体记者透露，分行选址前海，主要原因是近年来前海不断深化深港金融合作，尤其在与香港金融市场互联互通、人民币跨境使用、外汇管理便利化等领域先行先试，使跨境金融创新得以实践，为该行拓展跨境金融业务提供极具吸引力的经营环境。
瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿也表示，“从前海合作区的成立到前海金融城的启用，前海云集了一批有代表性的财富管理机构，如银行、证券、保险、基金等。财富管理机构的集聚为行业生态提供了良好的发展环境和人才支持。”
“互通”，前海助力深港金融市场互联互通持续深化
北上扫货、出游的香港居民，成为龙年春节的一道靓丽“风景线”。根据《龙年春节消费“新意”观察》，香港居民内地消费（含线上及线下）交易笔数与2023年春节同比增长近5倍、金额超过3倍。
这一定程度上得益于港人在深圳支付的便利程度。目前，港人可以使用现金、微信香港钱包、港澳版“云闪付”、数字人民币、刷卡等支付方式在深圳消费。深圳率先探索便利香港居民北上消费跨境支付新模式，以“服务通”等为代表的深港金融合作“六通”新格局正在加速形成。
在“六通”格局中，深港“账户通”是关键。“金融支持前海30条”等政策明确提出要便利香港居民开立内地银行账户，稳步推进香港居民代理见证开立内地个人II、III类银行账户试点。截至2023年末，港人在深圳开立银行账户约300万户，其中代理见证开户33万户、交易超184亿元，约占大湾区总量的九成。
其次，目前“汇兑通”在深港之间建成多币种资金清算渠道、支票联合结算机制，为两地美元、港币、人民币实时结算提供了便捷、高效的跨境汇款业务，目前深港汇款最快2分钟完成。自“金融支持前海30条”推出后，允许前海合作区内企业进口支付的人民币在境外直接购汇后支付给境外出口商，这也是十年来跨境人民币进口贸易结算的重大突破。
2023年，“融资通”构建“本外币合一、高低版搭配”的跨国公司跨境资金池政策体系，累计为企业增收节税约1亿元。为打通深港跨境融资通道，深圳还首创“前海港企贷”，推动前海港资小微企业可不囿于净资产规模，从境外银行获得500万元限额的人民币贷款，截至2023年末，已便利6家前海港资企业获得境外融资2100万元。
在深港金融合作“六通”格局中，“跨境理财通”也备受关注。2021年，在“跨境理财通”业务正式启动时，多家试点银行便率先在前海落地首批业务。何秀鸿认为，“前海作为先行先试的模范区，如果在跨境理财通业务上取得突破，将成为前海国际金融城的发展巨大推动力。”
2023年11月底，深圳地区试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户3.47万个，跨境收付金额合计40.44亿元，双向投资产品交易额合计16.21亿元，约占粤港澳大湾区“跨境理财通”业务总量的三分之一。
此外，深港征信数据“互联互通”也热议多年，“跨境征信通”是“六通”格局中的关键。《前海总规》强调试点征信数据等金融数据深港跨境流动。“金融支持前海30条”也提出支持在前海合作区设立深圳市地方征信平台，探索深港跨境征信合作。
目前，以深港账户通、汇兑通、融资通、跨境理财通、跨境征信通、服务通“六通”为代表的深港金融合作新格局正在加速形成，而前海便是促成“六通”新格局形成的关键力量。
“务实”，推动香港参与粤港澳大湾区建设更深入
1月5日，信银（深圳）股权投资基金管理有限公司、集友私募股权投资基金管理（深圳）有限公司、惠理股权投资管理（深圳）有限公司等3家前海港资QFLP管理企业新获总量管理试点额度合计9亿美元，前海QFLP总量管理试点正式落地。
总量管理是前海面向香港优化QFLP试点工作的一项创新实践。总量管理额度内，前海QFLP管理企业可自主发起设立单支或多支基金，而且能灵活自主配置和更换投资项目，优化升级了QFLP基金设立模式，大大提升了跨境投资效率。
跨境资金渠道的畅通促进香港参与粤港澳大湾区建设更深入。香港财经事务及库务局副局长陈浩濂在接受21世纪经济报道记者专访时表示，“香港的LPF（有限合伙基金）在和前海的QFLP（合格境外有限合伙人）更好对接之下，这有助于广东利用香港的优势，利用香港的平台，让私募资金、风投创投资金更好地投资大湾区创新产业和项目。”
除私募机构、风投创投外，目前诸多位于前海的金融机构均通过业务、产品创新等支持实体经济。2019年，众安银行成为香港首间持牌虚拟银行，其技术中心便设在深圳，其用户数量已突破70万规模。
众安国际总裁许炜向记者表示，作为一家数字银行，需要发挥数据和技术的差异化能力服务实体经济。“我们是香港中小微开户最方便的银行之一，最快2小时就可以完成企业开户。同时，作为中小企业出海的金融服务助手，众安银行也在探索相应的产品服务，借助金融科技更好更快服务中小微企业。”
而绿色发展也是目前国家重点支持领域，深港两地绿色和可持续金融合作正有序进行。《前海总规》强调要大力发展绿色金融，探索参与港澳绿色金融市场，研究绿色金融（交易）产品、标准互认可行性。
“目前高新技术、绿色生产等产业是我行关注的焦点。”大新银行（中国）行长何嘉扬介绍称，“我行在佛山开展了知识产权质押贷款。我行为初创企业定制化地提供了信贷支持，协助企业展开产业化生产，既扶持了企业的发展，也得以让最新的科技技术服务大众，推动新经济发展。”
《粤港澳大湾区发展规划纲要》也明确支持香港打造大湾区绿色金融中心。陈浩濂认为，香港可以利用绿色金融中心的地位，引入资金支持大湾区内地城市的绿色企业和绿色项目发展。此外，香港的ESG基金也发展得很不错，如果内地包括大湾区企业成为ESG基金投资标的，香港也可以引入国际资金投资到这些公司。
“我们会继续发挥香港作为绿色金融中心的优势，引入国际资金，以及利用我们的资金，支持国家特别是大湾区的绿色经济转型。”陈浩濂强调。
目前，深圳前海已成为香港入驻内地的“第一站”，更是巩固香港国际金融中心地位，巩固深港两地金融合作的“机遇之地”。
展望2024粤港澳大湾区金融互联互通。香港财经事务及库务局局长许正宇表示，香港作为金融中心，可以说是一个联通者、增值者，把需要资本的人和机构，以及愿意投资的人和机构联系在一起。“期待包括大湾区内的理财通，和很多不同的优化措施进一步落实。下一步是希望保险售后服务中心能尽快落定。这些举措也正有条不紊地推进。”
本文链接：南财观察｜“聚金、互通、务实”，前海成深港金融合作“机遇之地”http://www.llsum.com/show-1-5857-0.html
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